A organização financeira é um dos pilares fundamentais para o sucesso de qualquer empresa, mas especialmente para as pequenas, que muitas vezes enfrentam desafios como a falta de recursos, a concorrência acirrada e as oscilações do mercado.
Uma boa organização financeira permite que o empreendedor tenha controle sobre as entradas e saídas de dinheiro, planeje os investimentos necessários, evite o endividamento e maximize os lucros.
Mas como fazer uma organização financeira eficiente e adequada à realidade das pequenas empresas? Neste artigo, vamos apresentar algumas dicas práticas e simples que podem fazer a diferença na gestão do seu negócio. Confira!
O que é organização financeira?
Organização financeira é o conjunto de ações e procedimentos administrativos relacionados com o planejamento, execução, análise e controle das atividades financeiras do seu negócio.
Em outras palavras, é a forma como você administra o dinheiro que entra e sai da sua empresa, bem como os recursos que são investidos ou economizados.
A organização financeira envolve aspectos como:
- Fluxo de caixa: o registro diário de todas as movimentações financeiras da empresa, como receitas, despesas, pagamentos e recebimentos.
- Capital de giro: o montante de dinheiro necessário para manter a operação da empresa, cobrindo os custos fixos e variáveis, bem como as eventuais emergências.
- Planejamento financeiro: a definição de metas e objetivos financeiros para o curto, médio e longo prazo, bem como as estratégias e ações para alcançá-los.
- Controle financeiro: o acompanhamento periódico dos resultados financeiros da empresa, comparando-os com o planejado e identificando possíveis desvios ou oportunidades de melhoria.
- Investimento financeiro: a aplicação de parte dos recursos da empresa em opções que possam gerar rendimentos ou valorização no futuro, como poupança, fundos, ações, etc.
Por que a organização financeira é importante para as pequenas empresas?
A organização financeira é importante para as pequenas empresas por vários motivos, entre eles:
- Permite ter uma visão clara e precisa da situação financeira da empresa, facilitando a tomada de decisões mais assertivas e seguras.
- Ajuda a evitar problemas como atrasos nos pagamentos, inadimplência dos clientes, falta de estoque, perda de vendas, etc.
- Contribui para a redução de custos e desperdícios, otimizando o uso dos recursos disponíveis e aumentando a margem de lucro.
- Favorece o crescimento sustentável da empresa, possibilitando a realização de investimentos estratégicos que possam ampliar o mercado, melhorar a qualidade ou diversificar os produtos ou serviços oferecidos.
- Gera mais confiança e credibilidade perante os clientes, fornecedores, parceiros e investidores, demonstrando profissionalismo e responsabilidade na gestão do negócio.
Como fazer uma organização financeira para pequenas empresas?
Fazer uma organização financeira para pequenas empresas não é tão difícil quanto parece. Basta seguir alguns passos básicos que podem ser adaptados à realidade e às necessidades de cada empreendimento. Veja quais são eles:
- Separe as finanças pessoais das finanças da empresa: essa é uma regra básica, mas muitas vezes ignorada pelos pequenos empreendedores. Misturar as contas pessoais com as contas da empresa pode gerar confusão, descontrole e prejuízos para ambos os lados. Por isso, é fundamental ter uma conta bancária exclusiva para a empresa e definir um pró-labore (salário) fixo para o empreendedor.
- Registre todas as movimentações financeiras: outro passo essencial é registrar diariamente todas as entradas e saídas de dinheiro da empresa, seja em um caderno, em uma planilha ou em um software específico.
- Faça um planejamento financeiro: depois de registrar todas as movimentações financeiras, é hora de fazer um planejamento financeiro para o seu negócio. Isso significa definir metas e objetivos financeiros para o curto, médio e longo prazo, bem como as estratégias e ações para alcançá-los. Por exemplo, você pode estabelecer quanto quer faturar por mês, quanto quer economizar por ano, quanto quer investir em marketing, etc. O planejamento financeiro deve ser realista, coerente e flexível, podendo ser revisado e ajustado conforme as mudanças do mercado ou da empresa.
- Controle os custos e as receitas: outro aspecto importante da organização financeira é controlar os custos e as receitas da empresa, ou seja, saber quanto você gasta e quanto você ganha com o seu negócio. Para isso, é preciso categorizar e analisar cada item do seu fluxo de caixa, identificando os custos fixos (aqueles que não variam com o volume de vendas, como aluguel, luz, água, etc.) e os custos variáveis (aqueles que dependem do volume de vendas, como matéria-prima, comissões, impostos, etc.). Além disso, é preciso acompanhar as receitas da empresa, verificando se elas estão de acordo com o planejado e se há possibilidade de aumentá-las ou diversificá-las.
- Monitore o capital de giro: o capital de giro é o montante de dinheiro que a empresa precisa ter em caixa para manter a sua operação, cobrindo os custos fixos e variáveis, bem como as eventuais emergências. O capital de giro é fundamental para a saúde financeira da empresa, pois evita que ela fique sem dinheiro para pagar as contas ou aproveitar as oportunidades. Para monitorar o capital de giro, é preciso calcular a diferença entre o ativo circulante (o que a empresa tem a receber) e o passivo circulante (o que a empresa tem a pagar) em um determinado período. O ideal é que o ativo circulante seja maior que o passivo circulante, indicando que a empresa tem mais dinheiro entrando do que saindo.
- Faça investimentos inteligentes: por fim, uma boa organização financeira também envolve fazer investimentos inteligentes com parte dos recursos da empresa. Isso significa aplicar o dinheiro em opções que possam gerar rendimentos ou valorização no futuro, como poupança, fundos, ações, etc. Os investimentos podem ajudar a aumentar o patrimônio da empresa, a proteger o dinheiro da inflação e a criar uma reserva para momentos de crise ou expansão. No entanto, é preciso ter cuidado ao escolher os investimentos, levando em conta o perfil de risco, o prazo de retorno e a rentabilidade esperada.
A organização financeira é um dos fatores mais importantes para o sucesso de uma pequena empresa. Ela permite que o empreendedor tenha controle sobre as finanças do seu negócio, planeje os seus objetivos, evite os problemas e maximize os resultados.
Para fazer uma organização financeira eficiente e adequada à realidade das pequenas empresas, basta seguir alguns passos simples, como separar as finanças pessoais das finanças da empresa, registrar todas as movimentações financeiras, fazer um planejamento financeiro, controlar os custos e as receitas, monitorar o capital de giro e fazer investimentos inteligentes.
Seguindo essas dicas práticas e simples, você pode melhorar a gestão do seu negócio e alcançar os seus sonhos.
E você? Como você faz a organização financeira da sua pequena empresa? Compartilhe conosco nos comentários!
Espero que você tenha gostado deste texto. Se você quiser saber mais sobre organização financeira para pequenas empresas ou outros assuntos relacionados ao empreendedorismo, continue acompanhando o nosso blog.
